马上就要过年,年前要买理财产品的你要注意了!

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所属分类:投资理财

经常购买理财产品的人都知道,年前是购买银行理财产品的好时机,不过小编需要提醒大家,年前购买银行理财产品是有很多注意事项的,下面我们一起来看看吧。

首先,关注“春节专属”理财产品

每年春节前夕,一些银行会推出“春节专属”理财产品,收益率比其它同类理财产品高出0.1-0.3个百分点,也就是说如果原来3个月理财产品的收益率是4%,春节专属理财收益率就有可能是4.2%,五万元的收益就多出了25元,期限越长、投资金额越多,收益差距就越大。

今年交通银行、建设银行、盛京银行等都已经推出了春节专属理财产品,投资者也可以咨询一下其它银行的发行情况。

其次,小心募集期陷阱

银行一般不会在春节假期中发行理财产品,春节前夕发行的理财产品也不会在春节期间计息,基本上都是在春节之后才会开始计息。比如1月25日(腊月二十八)发行的理财产品,可能在2月4号(正月初八)才开始计息,如果你发行第一天就购买了,则募集期长达10天,在这期间你的理财资金只能享受0.3%的活期利息,资金站岗问题非常严重。

这种情况下,有两个建议:一是不要购买期限太短的理财产品,因为把募集期算进去,实际收益率会被严重拉低;二是如果产品不是很热门,也就是年后还能买得到,那么尽量在年前把资金投到其它可以有收益的产品中,年后再取出来买银行理财。

第三,尽量不买1-2个月短期理财产品

据统计,2016年超过4成理财产品的期限小于三个月,春节期间银行也倾向于提高短期理财产品的收益率,产品的收益率和期限有时会出现倒挂的现象,因为银行主要是为了解决短期资金流动性问题。尽管短期理财产品发行量最大,但是不建议大家购买1-2个月期限过短的理财产品。

首先,理财产品募集期平均为6天左右,如果产品的期限只有30天,则实际上资金占用时间是36天,这样会拉低产品的实际收益率;其次,短期理财产品的收益率本身就要低于中长期理财产品的收益率;第三,短期理财产品到期之后,如果你不及时续购,还会再次造成资金站岗问题。

第四,一些热门的理财产品要趁早买

如果有银行发行了一款高收益理财产品,比如收益率为5.6%,一般情况下会在短时间内被抢购空,因此如果投资者碰到这种情况,尤其是中长期理财产品,要提前了解,并在第一时间购买,很多热门理财产品往往在开售几小时内额度就没有了。

如果产品期限较长,比如180天,即使募集期长达10天,对产品的收益率影响不大,当然,产品期限太短,即使收益高,买了也不划算。

第五,要预留出流动资金

银行理财的流动性较差,你购买了之后就只能持有到期,遇到突发情况急需资金是无法取出来的。在春节期间,大家有可能支出较多,而且还会有一些想不到的额外的支出,因此买银行理财之前要考虑到这一点,尽量预留出足够的流动资金,不要把所有的钱都拿去买银行理财了。